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Alles über Hypothek

Wie funktioniert eine Hypothek, was bestimmt den maximalen Kreditbetrag und welche Arten gibt es? Diese Seite enthält die Antworten. Erklärung auf einen Blick — ohne Verkaufsgespräch.

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Vorsicht! Geld leihen kostet Geld.

Was ist eine Hypothek?

Eine Hypothek ist ein Darlehen für den Kauf, die Renovierung oder die Modernisierung eines Hauses im Sinne der Nachhaltigkeit, wobei das Haus als Sicherheit dient. Sie zahlen monatlich Zinsen und (in der Regel) die Tilgung. Die Laufzeit beträgt üblicherweise 30 Jahre.

Die Höhe Ihrer Hypothek hängt von Ihrem Einkommen, Ihren eigenen Mitteln, dem Wert des Hauses und Ihren sonstigen finanziellen Verpflichtungen ab.

Hoeveel kan ik Ausleihen?
Das hängt von Ihrem Einkommen (Beleihungsauslauf) und dem Wert Ihrer Immobilie (Beleihungsauslauf) ab. Maximale Hypothek berechnen Sie sehen ein Anzeichen.
Was versteht man unter Beleihungswert?
Das Verhältnis zwischen Ihrem Hypothekendarlehen und dem Immobilienwert. In den Niederlanden können Sie in der Regel maximal 100 % des Immobilienwerts als Darlehen aufnehmen.
Hypothek

Hypothekenarten

Die beiden gebräuchlichen Formen sind die Hypothekendarlehen (gelijke maandlast, eerst veel rente) en de lineare Hypothek (feste Rückzahlung, sinkende monatliche Rate). Darüber hinaus gibt es die Zinsdarlehen, wobei Sie nur Zinsen zahlen und nicht den Kapitalbetrag zurückzahlen.

Annuität oder lineare Rente?
Bei einer Annuität bleibt die monatliche Bruttozahlung gleich; bei einer linearen Rente zahlen Sie anfangs mehr Zinsen, insgesamt aber weniger. Welche Form für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer Situation und Ihren Präferenzen ab.
Darf ich noch einen Kredit aufnehmen, der nur auf den Zinsen basiert?
Bei neuen Hypotheken ist der reine Zinsanteil in der Regel auf maximal 50 % des Immobilienwerts begrenzt. Grundsätzlich besteht kein Anspruch auf einen Hypothekenzinsabzug für diesen Anteil.

Zinsen und Festzinsperiode

Sie wählen eine FestzinsperiodeJe länger Sie den Zinssatz festlegen, desto planbarer sind Ihre monatlichen Zahlungen, allerdings in der Regel bei einem höheren Zinssatz. Der Zinssatz hängt auch von Ihren individuellen Umständen ab. RisikozuschlagJe niedriger die Hypothek im Verhältnis zum Immobilienwert ist, desto niedriger ist der Zuschlag.

Was geschieht nach Ablauf der Festzinsperiode?
Sie erhalten von Ihrem Kreditgeber ein neues Zinsangebot. Anschließend können Sie auch Refinanzierung zu einem anderen Anbieter.
Wird mein Zinssatz sinken, wenn ich einen Teil des Kredits zurückgezahlt habe?
Bei vielen Kreditgebern ist dies der Fall: Wenn Sie in eine niedrigere Risikoklasse wechseln, kann der Aufschlag reduziert werden. Dies geschieht manchmal automatisch, manchmal auf Anfrage.

NHG & Kosten

Von Nationale Hypothekengarantie Der Garantiefonds springt ein, falls Sie unerwartet Ihre Hypothek nicht bedienen können. Sie zahlen eine einmalige Garantiegebühr und erhalten im Gegenzug in der Regel einen Zinsnachlass. Die NHG-Garantie gilt bis zu einem jährlich festgelegten Höchstkaufpreis. [Bram: Aktuelle NHG-Grenze und Bürgschaftsprovision prüfen.]

Berücksichtigen Sie außerdem die Kosten des Käufers, die Bewertung, die Notargebühren sowie die Beratungs- und Maklergebühren.

Ist NHG immer vorteilhafter?
Nicht immer: Sie zahlen zwar eine Bürgschaftsprovision, erhalten aber einen Zinsrabatt und mehr Sicherheit. Bei Beträgen über dem NHG-Limit ist dies jedoch keine Option.

Besondere Situationen

Sind Sie selbstständig? Haben Sie einen/eine/n? flexibler Vertrag, Ein Studentenschulden oder spielt eine AbschiedDann wird Ihr Einkommen anders bewertet, aber eine Hypothek ist oft trotzdem möglich. Auch für Senioren und bei einem Ferienhaus Es gelten eigene Regeln.

Zählen meine Studienschulden dazu?
Ja, Kreditgeber berücksichtigen Ihre Studentenschulden bei der Festlegung des maximalen Hypothekenbetrags, selbst wenn diese bereits teilweise zurückgezahlt wurden.
Kann ich als Selbstständiger eine Hypothek bekommen?
Ja. Ihr Einkommen wird anhand Ihrer Jahreszahlen berechnet; siehe Hypotheken für Selbstständige.

Haus & Versicherung

Bei einem selbstgenutzten Haus verlangt der Kreditgeber fast immer einen GebäudeversicherungDarüber hinaus ist ein Inhaltsversicherung Vernünftigerweise ist manchmal auch eine befristete Lebensversicherung erforderlich.

Welche Versicherungen sind bei einer Hypothek obligatorisch?
Eine Gebäudeversicherung ist fast immer erforderlich. Weitere Versicherungen variieren je nach Kreditgeber und Situation.

Häufig gestellte Fragen zu Hypotheken

Wie hoch kann meine Hypothek ausfallen?
Das hängt von Ihrem Einkommen, Ihren persönlichen Mitteln, dem Wert des Hauses und Ihren sonstigen Verpflichtungen ab.
Worin besteht der Unterschied zwischen einer Annuität und einer linearen Rente?
Bei einer Annuität bleibt die monatliche Bruttozahlung gleich; bei einer linearen Zahlung sinkt sie, wodurch sich die Gesamtzinsen verringern.
Was ist NHG?
Nationale Hypothekengarantie: Der Garantiefonds fungiert als Bürge, wodurch Sie in der Regel einen Zinsrabatt erhalten.
Kann ich meine Hypothek umschulden?
Ja. Bei einer Umschuldung können Strafzinsen anfallen, wenn Sie innerhalb der Zinsbindungsfrist wechseln.
Darf ich Sondertilgungen leisten?
In der Regel ist es Ihnen erlaubt, jedes Jahr einen zusätzlichen Prozentsatz straffrei zu erwirtschaften; für Beträge über diesem Limit hinaus kann eine Gebühr anfallen.
Welche zusätzlichen Kosten entstehen?
Einschließlich Käuferkosten, Wertgutachten, Notargebühren sowie Beratungs- und Maklergebühren.
Hypothek

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Was unsere Kunden sagen über Hypothek

Kunden bewerten Finass Verzekert im Durchschnitt mit einem 9,5 und die Schadensabwicklung mit einem 9,8.

9,5
Kundenrezension
9,8
Schadensbearbeitung

“In één overzicht zag ik welke geldverstrekkers bij mijn situatie pasten. Prettig dat het Zum Vergleich zelf niets kost.”

A
Sem Z.
Hypothekenorientierung

“Overzichtelijk opgezet en zonder verkoopverhaal. De uitleg over rentevaste periodes was helder.”

I
Noortje G.
Hypothekenumschuldung

“Fijn dat de kosten en voorwaarden naast elkaar stonden. Ik wist daardoor welke vragen ik moest stellen.”

W
Charlotte W.
Zum Vergleich

“Als zelfstandige dacht ik dat het lastig zou worden. Het overzicht liet zien welke partijen hiermee werken.”

O
Sofie R.
Hypothek für Selbstständige

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Als zelfstandige een Hypothek krijgen kan zeker — maar geldverstrekkers beoordelen uw inkomen anders dan bij een

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