Zum Hauptinhalt springen

Alles over de hypotheek

Hoe werkt een hypotheek, wat bepaalt uw maximale bedrag en welke vormen zijn er? Op deze pagina staat de uitleg op een rij — zonder verkooppraat.

Vergelijk uw mogelijkheden →
Onafhankelijk vergelijkenErkende aanbiedersKosteloos oriënteren
Alles over de hypotheek
Onafhankelijk vergelijken
Erkende aanbieders
Kosteloos oriënteren
Eén overzicht

Let op! Geld lenen kost geld.

Wat is een hypotheek?

Een hypotheek is een lening voor de aankoop, verbouwing of verduurzaming van een woning, waarbij de woning als onderpand dient. U betaalt maandelijks rente en (meestal) aflossing. De looptijd is doorgaans 30 jaar.

De hoogte van uw hypotheek hangt af van uw inkomen, uw eigen middelen, de waarde van de woning en uw overige financiële verplichtingen.

Hoeveel kan ik lenen?
Dat wordt bepaald door uw inkomen (loan-to-income) en de woningwaarde (loan-to-value). Op maximale hypotheek berekenen ziet u een indicatie.
Wat is loan-to-value?
De verhouding tussen uw hypotheek en de woningwaarde. In Nederland kunt u doorgaans maximaal 100% van de woningwaarde lenen.
Hypotheek

Hypotheekvormen

De twee gangbare vormen zijn de annuïteitenhypotheek (gelijke maandlast, eerst veel rente) en de lineaire hypotheek (vaste aflossing, dalende maandlast). Daarnaast bestaat de aflossingsvrije hypotheek, waarbij u alleen rente betaalt en niet aflost.

Annuïtair of lineair?
Bij annuïtair blijft de bruto maandlast gelijk; bij lineair betaalt u in het begin meer maar in totaal minder rente. Welke vorm past, hangt af van uw situatie en voorkeuren.
Mag ik nog aflossingsvrij lenen?
Voor nieuwe hypotheken geldt dat het aflossingsvrije deel doorgaans beperkt is tot maximaal 50% van de woningwaarde. Over dat deel bestaat in de regel geen recht op hypotheekrenteaftrek.

Rente & rentevaste periode

U kiest een rentevaste periode: hoe langer u de rente vastzet, hoe meer zekerheid over uw maandlast, maar doorgaans tegen een hoger rentepercentage. De rente hangt daarnaast af van uw risico-opslag: hoe lager de hypotheek ten opzichte van de woningwaarde, hoe lager de opslag.

Wat gebeurt er na de rentevaste periode?
U krijgt een nieuw renteaanbod van uw geldverstrekker. U kunt dan ook oversluiten naar een andere aanbieder.
Daalt mijn rente als ik afgelost heb?
Bij veel geldverstrekkers wel: komt u in een lagere risicoklasse, dan kan de opslag omlaag. Dat gaat soms automatisch, soms op verzoek.

NHG & kosten

Met Nationale Hypotheek Garantie staat het Waarborgfonds borg als u de hypotheek onverhoopt niet kunt betalen. U betalt eenmalig borgtochtprovisie en krijgt in ruil doorgaans een rentekorting. NHG geldt tot een maximale koopsom die jaarlijks wordt vastgesteld. [Bram: actuele NHG-grens en borgtochtprovisie verifiëren.]

Houd verder rekening met kosten koper, taxatie, notaris en advies- en bemiddelingskosten.

Is NHG altijd voordeliger?
Niet altijd: u betaalt borgtochtprovisie, maar krijgt rentekorting en meer zekerheid. Bij hogere bedragen dan de NHG-grens is het geen optie.

Bijzondere situaties

Werkt u als zelfstandige, heeft u een flexibel contract, een studieschuld of speelt een scheiding? Dan wordt uw inkomen anders beoordeeld, maar een hypotheek is vaak wel mogelijk. Ook voor senioren en bij een recreatiewoning gelden eigen regels.

Telt mijn studieschuld mee?
Ja, geldverstrekkers houden rekening met uw studieschuld bij het bepalen van de maximale hypotheek, ook als die al deels is afgelost.
Kan ik als zzp’er een hypotheek krijgen?
Ja. Uw inkomen wordt beoordeeld op basis van uw jaarcijfers; zie hypotheek voor zzp’ers.

Wonen & verzekeren

Bij een eigen woning eist de geldverstrekker vrijwel altijd een opstalverzekering. Daarnaast is een inboedelverzekering verstandig, en soms wordt een overlijdensrisicoverzekering gevraagd.

Welke verzekeringen zijn verplicht bij een hypotheek?
Een opstalverzekering wordt vrijwel altijd geëist. Overige dekkingen verschillen per geldverstrekker en situatie.

Veelgestelde vragen over hypotheek

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Dat hangt af van uw inkomen, eigen middelen, de woningwaarde en uw overige verplichtingen.
Wat is het verschil tussen annuïtair en lineair?
Bij annuïtair blijft de bruto maandlast gelijk; bij lineair daalt die, met in totaal minder rente.
Wat is NHG?
Nationale Hypotheek Garantie: het Waarborgfonds staat borg, waardoor u doorgaans rentekorting krijgt.
Kan ik mijn hypotheek oversluiten?
Ja. Bij oversluiten kan een boeterente gelden als u binnen de rentevaste periode overstapt.
Mag ik extra aflossen?
Meestal mag u jaarlijks een percentage boetevrij extra aflossen; daarboven kan een vergoeding gelden.
Wat zijn de bijkomende kosten?
Onder meer kosten koper, taxatie, notaris en advies- en bemiddelingskosten.
hypotheek

Hypotheek vergelijken via Finass

✓Onafhankelijk vergelijken van aanbieders
✓Erkende en gespecialiseerde partijen
✓Kosteloos oriënteren
✓Eén overzicht van de mogelijkheden
Finass Verzekert brengt u in contact met gespecialiseerde aanbieders.

Wat onze klanten zeggen over hypotheek

Klanten beoordelen Finass Verzekert gemiddeld met een 9,5 en de schade-afhandeling met een 9,8.

9,5
Klantbeoordeling
9,8
Schade-afhandeling

“In één overzicht zag ik welke geldverstrekkers bij mijn situatie pasten. Prettig dat het vergelijken zelf niets kost.”

A
Sem Z.
Oriëntatie hypotheek

“Overzichtelijk opgezet en zonder verkoopverhaal. De uitleg over rentevaste periodes was helder.”

I
Noortje G.
Hypotheek oversluiten

“Fijn dat de kosten en voorwaarden naast elkaar stonden. Ik wist daardoor welke vragen ik moest stellen.”

W
Charlotte W.
Vergelijken

“Als zelfstandige dacht ik dat het lastig zou worden. Het overzicht liet zien welke partijen hiermee werken.”

O
Sofie R.
Hypotheek zzp

Meer over hypotheek

Bekijk de andere onderdelen binnen hypotheek.

Hypotheek →

Van uw maximale hypotheek berekenen tot oversluiten en overwaarde opnemen.

Maximale hypotheek →

Hoeveel kunt u lenen voor een woning?

Hypotheek vergelijken →

Rentetarieven en voorwaarden verschillen per geldverstrekker.

Hypotheekrente →

Rentetarieven verschillen per geldverstrekker en per rentevaste periode.

Oversluiten →

Betaalt u een hogere rente dan nu gebruikelijk is?

Overwaarde opnemen →

Is uw woning meer waard dan uw hypotheekschuld?

NHG →

Met NHG krijgt u een vangnet als u door onvoorziene omstandigheden uw hypotheek niet meer kunt betalen — en doorga

Aflossingsvrij →

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaalt u alleen rente.

Hypotheek zzp →

Als zelfstandige een hypotheek krijgen kan zeker — maar geldverstrekkers beoordelen uw inkomen anders dan bij een

Bijbehorende verzekeringen

Financieren en verzekeren gaan samen. Finass Verzekert is uw onafhankelijke adviseur voor de verzekeringen die hierbij horen.

Opstalverzekering →

Verplicht bij vrijwel elke hypotheek: dekking voor het gebouw.

Woonhuisverzekering →

Schade aan uw woning door brand, storm of water.

Inboedelverzekering →

Uw spullen verzekerd tegen brand, diefstal en waterschade.

Let op! Geld lenen kost geld.

Vergelijk uw hypotheekmogelijkheden

Bekijk bij onze partner wat er in uw situatie mogelijk is.